In regelmäßigen Abständen führt die Stiftung Warentest in Kooperation mit ihrem Tochtermagazin Finanztest einen Test zur privaten Krankenversicherung durch. Dabei wird vor allem das Preis-Leistungsverhältnis der verschiedenen Tarife miteinander verglichen, um anschließend einen PKV Test Sieger zu küren. Unterschieden wird dabei in Tarife für Männer und Frauen sowie für verschiedene Berufsgruppen wie Beamte, Studenten oder Selbstständige. Anschließend werden Noten nach dem Schulnotensystem vergeben, welche von „1 – sehr gut“ bis „5 – mangelhaft“ reichen.

Bewertungskriterien im PKV Test

Analysiert und bewertet werden neben dem Preis-Leistungsverhältnis jedoch noch weitere Bereiche. Dazu zählen unter anderem folgende Punkte:

• Stationäre Leistungen
• Ambulante Leistungen
• Leistungen bei Zahnersatz
• Krankentagegeld
• Höhe der Selbstbeteiligung

Wie wichtig, bzw. welche Rolle der betreffende Punkt im Rating gespielt hat, lässt sich dann aus der Tabelle mit den Testergebnissen entnehmen, in der entsprechende Punkte als unwichtig, wichtig oder sehr wichtig gekennzeichnet sind.

Alternativen zu den Testberichten der Stiftung Warentest

Wer auf der Suche nach einer privaten Krankenversicherung ist, muss jedoch nicht nur auf die Testergebnisse des private Krankenversicherung Stiftung Warentest zurückgreifen. Auch viele andere Testinstitutionen wie beispielsweise der Focus Money, die Öko-Test oder die die Ratingagentur Morgen & Morgen führen einen regelmäßigen Test bzw. ein regelmäßiges Rating zur privaten Krankenversicherung durch.

Aufgrund ihrer jahrelangen Erfahrung in diesem Bereich ist die Stiftung Warentest jedoch für viele Verbraucher die Anlaufstelle Nummer 1. In den über 50 Jahren ihres Bestehens führte die Stiftung Warentest bereits über 87.000 Produkt- und 1.700 Tests in der Sparte Dienstleistungen durch. Stiftung Warentest empfiehlt Tarifwechsel bei Beitragserhöhung

Dabei wies die Stiftung Warentest 2012 vor allem auf das Tarifwechselrecht hin, welches jedem Versicherten der PKV bei einer Beitragserhöhung zur Verfügung steht. Anlass für diesen Hinweis waren die hohen Beitragserhöhungen, welche am Anfang des Jahres von vielen Versicherern umgesetzt wurden. Ein Wechsel sei oftmals lohnenswert, locken doch Einsparungen von einigen hundert Euro.

Testsieger helfen bei der Tarifauswahl

Um eine passende BU zu finden, gibt es viele Möglichkeiten. Eine gute Möglichkeit ist es,
die verschiedenen Tarife der Anbieter miteinander zu vergleichen. Dies kann bequem
und kostenlos im Internet getan werden. Eine gute Alternative bieten die Testberichte
der verschiedenen Ratingagenturen, die die Berufsunfähigkeitsversicherung mit all ihren
Tarifen und Versicherern regelmäßig unter die Lupe nehmen. Eine der beliebtesten Tests ist dabei der Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich der Finanztest. Dieser wird in Zusammenarbeit mit dem Mutterunternehmen, der Stiftung Warentest durchgeführt.

Erst kürzlich führte die Finanztest einen Test zur Berufsunfähigkeitsversicherung für Auszubildende und Studenten durch. Außerdem erklärte sie, worauf es bei einem Vertragsabschluss ankommt und welche Vertragsdetails unbedingt beachtet werden sollten.

Versicherungsbedingungen beachten

Als guten Zeitpunkt für den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung nennt die Finanztest den Start der Ausbildung. Denn während der ersten 5 Jahre besteht noch kein Anrecht auf die gesetzliche Erwerbsminderungsrente, da noch nicht lange genug in die gesetzliche Rentenkasse eingezahlt wurde. Zudem bietet ein möglichst früher Abschluss die Möglichkeit, auch noch in ferner Zukunft von den günstigen Beiträgen zu profitieren. Denn der Beitrag zur Berufsunfähigkeitsversicherung ist unter anderem vom Alter sowie dem Gesundheitszustand des Versicherten abhängig, welcher in jungen Jahren oftmals noch makellos ist. Zudem empfiehlt die Finanztest darauf zu achten, dass der Versicherer eine separate Klausel zum

Verzicht auf abstrakte Verweisungen in seinen Versicherungsbedingungen untergebracht hat. Zudem ist es wichtig, dass der Tarif rückwirkende Leistungen mit einschließt, um die Kosten abzudecken, die während des Prognosezeitraums anfallen. Sind rückwirkende Leistungen nicht im Vertrag inbegriffen, so bleibt der Versicherte auf diesen Kosten sitzen.

Preise vergleichen

Nach dem Check der Versicherungsbedingungen sollte auch unbedingt ein Check des Preises erfolgen. Denn fast alle Versicherer auf dem Markt unterschieden sich neben ihren Leistungen auch in den Preisen und das teils sogar sehr deutlich. Während bei einem Anbieter im günstigsten Fall 421 Euro fällig werden, kostet eine gleichwertige Police beim teuersten Anbieter schon 925 Euro im Jahr.

Wichtige Vertragsdetails bei BU Abschluss

Einige wichtige Punkte sollten bei der Auswahl eines BU Tarifes jedoch beachtet werden. Dazu gehören unter anderem der Ausschluss von abstrakten Verweisungen sowie der Einschluss einer möglichst kurzen Karenzzeit. Auch sollte darauf geachtet werden, dass der Versicherer rückwirkende Leistungen mit einschließt. Dies bedeutet, wird eine Berufsunfähigkeit nicht sofort diagnostiziert, so kommt der Versicherer für alle Kosten auf, die durch die Berufsunfähigkeit in der Vergangenheit verursacht wurden.

Zudem ist es wichtig, die Berufsunfähigkeitsrente so hoch festzulegen, dass diese im Leistungsfall auch alle anfallenden Kosten abdeckt. Denn oftmals ist es so, dass eine falsche Höhe gewählt wird und die Rente im Ernstfall nicht ausreicht, um alle Kosten abzudecken. Eine Beitragsdynamik hilft zudem dabei, die Beiträge kontinuierlich ansteigen zu lassen und so zumindest teilweise die fortschreitende Inflation auszugleichen. Es wird jedoch empfohlen, nicht jede Beitragsdynamik mitzumachen. Bei den meisten Versicherern kann bis zu 3x verzichtet werden, bevor die Beitragsdynamik komplett aus dem Tarif verschwindet. Diese kann jedoch erst mit erneuter Gesundheitsprüfung wieder aktiviert werden.

Testberichte bieten gute Orientierungshilfe

Um eine passende BU zu finden, lohnt sich ein Blick auf die Testberichte der verschiedenen Testinstitutionen. Diese kürten auch teilweise für dieses Jahr bereits die beste Berufsunfähigkeitsversicherung 2012. Häufig werden aber mehrere
Testsieger ermittelt, da die Testergebnisse nicht nur für einen Beruf, sondern oftmals für mehrere Berufe und verschiedenen Standpunkte ermittelt werden. Die Verbraucher können sich anschließend an den Testergebnissen orientieren und sich einen passenden Tarif heraussuchen.

Allerdings gibt es auch die Möglichkeit, neben einer eigenständigen Berufsunfähigkeitspolice, den Versicherungsschutz durch eine Zusatzversicherung zu erweitern. Attraktiv wird diese Möglichkeit meistens erst durch den Abschluss einer Kombipolice, bestehend aus Zusatzversicherung und Altersvorsorge. Dies kann beispielsweise eine Risiko-Lebens- oder eine Unfallversicherung sein. Der größte Vorteil liegt hier in der steuerlichen Ersparnis, da beide Policen in der Steuererklärung berücksichtigt werden können.

Wer sich für den Abschluss einer BU interessiert, sollte einen Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich auf www.berufsunfaehigkeitsversicherungen-vergleich.com durchzuführen.

Beitragserhöhungen in der PKV

Bislang waren die Beitragserhöhungen der PKV den Verbraucherschützern ein großer Dorn im Auge. Anfang des Jahres nahmen die Verbraucherzentralen viele Beschwerden von Verbrauchern entgegen, die nicht wirklich wussten, wie sie auf die hohen Beitragserhöhungen der Versicherer reagieren sollten. In vielen Tarifen der privaten Krankenversicherung wurden die Beiträge Anfang 2012 erhöht. Von Zahlen im mittleren zweistelligen Bereich ist jedoch abzusehen. Wie der Verband der privaten Krankenversicherung berichtete, lagen die Beitragsanpassungen im vergangenen Jahr bei nur rund 2 Prozent im Hinblick auf die gesamte Branche. In 45 Prozent aller Tarife habe überhaupt keine Beitragserhöhung stattgefunden.

Bafin berichtet von deutlich höheren Beitragserhöhungen

Einem Bericht des Bafin zufolge stiegen die Beiträge jedoch über die letzten 10 Jahre gesehen deutlich stärker, als vom Verband der privaten Krankenversicherung angegeben. Dem Bericht zufolge beliefen sich die durchschnittlichen Erhöhungen der PKV um rund 5 Prozent im Jahr. Der höchste Wert soll dabei bei 7,27 Prozent im Jahre 2010 und der niedrigste Wert bei 3,4 Prozent in 2009 gelegen haben.

Barmenia gibt Beitragsgarantien für viele Tarife

Um die Beitragsstabilität zu erhöhen und Kunden keinen Anlass für einen Wechsel der Krankenversicherung zu geben, hat die Barmenia Krankenversicherung nun eine Beitragsgarantie für viele ihrer Tarife ausgesprochen. Dazu gehören unter anderem die Tarife easyflex start+, clinic+, VC3,VCH3, VA 01 – 05, VA 70 – 100, VS 300, VS 200 / 201, VD 80 / 100, EB, TB (3-364), MA & MS 1 / 2 / 3 für Männer sowie Frauen. Viele Tarife sind jedoch berufsspezifisch, wie beispielsweise die Tarife VHV 1, VHV 2, VHV 3 und VZK für Ärzte.

Steigende Beiträge durch Unisex-Tarife

Wer einen Wechsel in die private Krankenversicherung beabsichtigt, der sollte derartige Faktoren beachten, da hier unter Umständen deutliche Einsparungen gemacht werden können. Ein Vergleich der privaten Krankenversicherungen lohnt sich also in jedem Fall. Allerdings empfiehlt es sich, mit dem Wechsel nicht zu lange zu warten, da für den 21.12.2012 die Einführung der Unisex-Tarife in der PKV geplant sind. Expertenmeinungen zufolge dürften diese geschlechtsneutralen Tarife für eine deutliche Verteuerung in der PKV sorgen.

Doch wie komme ich zum Ökostrom? bzw. wie kann ich meinen Strom wechseln?

Ganz einfach. Sie müssen einfach einen Strom-Vergleich machen, denn nur mit einem Vergleich der Stromanbieter finden Sie den richtigen Anbieter wie Naturenergieplus, Lichtblick, Greenpeace Energy, Polarstern und Co..
Doch nach was müssen Sie suchen?

• Nach Ökostrom
• Nach Ökogas
• Nach regionalen Stromanbietern
• nach lokalen Stromanbietern – zb. die Stadtwerke in Deiner Stadt

Wenn Sie diese Recherche nach den Stromanbietern hinter sich haben, dann können Sie ungestört folgende Kriterien miteinander vergleichen:

• Preis bzw. den Strom- und Gaspreis
• Lieferumfang bzw. Lieferung des Stromes
• Den Service, den der Stromanbieter bietet
• Den Strom den das Unternehmen anbietet – Ist es wirklich Ökostrom, oder kommt doch noch etwas von Atomkraftwerken. Ist der Strom aus Windenergie, Wasserkraft oder Biomasse? 

Und schlussendlich geht es auch um Vertrauen (engl. trust) und um Markenbekanntheit und Image. Auch bei einem Stromanbieter

Wikipedia sagt dazu:

Unter Markenbekanntheit versteht man einen Wert, der durch die Befragung von Zielgruppen ermittelt wird. Der Wert gibt an, wie viel Prozent der Befragten sich in den Tests an eine bestimmte Marke erinnern konnten.

Es wird untersucht, unter welchen Bedingungen sich die Testpersonen an die Marke erinnern, und ob sie die Marke beim Wiedererkennen der richtigen Produktkategorie zuordnen konnten.

Markenbekanntheit ist Voraussetzung dafür, dass der Konsument der Marke ein Image zuordnen und Assoziationen mit ihr verknüpfen kann. Bei Kaufentscheidungsprozessen werden außerdem vorzugsweise Marken berücksichtigt, die bereits bekannt sind.

Konsumenten können gegenüber einer Marke Vertrauen und Zuneigung entwickeln (siehe Markenvertrauen). (Quelle Wikipedia)

Denn nur wenn es einem Stromanbieter gelingt auch hier eine emotionale Bindung aufzubauen, dann hat er Chancen im großen Kampf um Marktanteile, und das wollen Sie ja alle. Wir wünschen auf alle Fälle viel Erfolg dabei.

Und das ist auch der Grund, warum Sie sich vermehrt wieder um neue Kundinnen und Kunden kümmern, denn einige hatten Sie in den letzten Jahren verloren aufgrund Ihrer Politik pro (für) Atom-Strom. Sie verloren Ihre Kunden da scharenweise an Anbieter von Öko- und Naturstrom, die in den letzen Jahren einen Riesenboom hatten. Sei es nun der Stromanbieter Lichtblick, Greenpeace Energy, Naturwatt, Polarstern Energie und weitere. Manche davon sind so schnell gewachsen, dass Sie heute einige hunderttausende Kundinnen und Kunden haben. So z.B. der Stromanbieter Lichtblick.

Doch was wollen Kunden – Stromkunden heute: Wenn Sie Strom wechseln wollen

• top Service
• schnellen und prompten Stromanschluss auch bei einem Wechsel bzw. Umzug
• günstige Preise aber die hat jeder Strom-Kunde gerne
• am besten wollen Sie einen großen Teil des Stromes aus regenerativen Energien
• und natürlich kaufen Sie Image und das Vertrauen in Ihre Strommarke

Wenn Sie das als Stromunternehmen beachten, dann haben Sie viel bei den neuen potentiellen Kunden gewonnen.  Wir wünschen viel Erfolg dabei.

p.s. wer wissen will wo in Europa Kernkraftwerke stehen, der sollte den vorherigen Link klicken

Erst prüfen, dann dämmen

Für Sanierungsvorhaben bei Altbauten ist es wichtig, dass die Fassade vor dem Fassade dämmen auf Beschädigungen hin untersucht wird. Der Untergrund muss tragfähig sein, große Risse, Feuchtigkeitsschäden und andere Einflussfaktoren, die sich negativ auf Statik und Bausubstanz auswirken, sind zuerst zu beseitigen, auch Algenbefall an der Fassade wird zunächst fachmännisch entfernt. Für die Fassadendämmung sollte man sich immer Fachleute ins Boot holen, denn nur sie kennen die Anforderungen und wissen, was zu tun ist. Ansprechpartner für moderne Fassaden und Dämmsysteme sind Verputzer, Maler und Lackierer oder Bauunternehmen, die diese Leistung anbieten. Ein Energiecheck der Außenwände ist sinnvoll, um sich zu verdeutlichen, wie viel Heizenergie durch die Wände verschwindet. Dazu dienen Aufnahmen einer Infrarot-Wärmekamera, auf denen farbige Flächen den Wärmeverlust erkennen lassen. Solche Aufnahmen werden in der Dunkelheit oder vor Sonnenaufgang gemacht, um das Ergebnis nicht durch Sonneneinstrahlung zu verfälschen.

Welche Dämmung für die Fassade?

Die Möglichkeiten der Fassadendämmung hängen zum einen von der Bauart des Gebäudes ab, zum anderen werden sie auch durch die Wünsche des Hausbesitzers und das Budget bestimmt. Das moderne Wärmedämmverbundsystem ist dabei eine oft gewählte Lösung. Es besteht aus drei Schichten. Dämmplatten, z.B. aus Mineralschaum, Mineralwolle, Polyurethan-Hartschaum, Holzfaser, Schilf oder Kork, werden auf die Fassade geklebt oder bei sehr hohen Gebäuden auch mit Tellerdübeln verankert. Über diese Dämmschicht wird eine Armierungsschicht aus Armierungsgewebe und Armierungsputz aufgetragen. Die dritte und letzte Schicht bildet der Oberputz oder eine andere Verkleidung, z.B. mit Riemchen, Klinkern, Holz oder Metall.

Die Kerndämmung eignet sich für zweischalige Bauwerke. In den Hohlraum zwischen den beiden Außenwänden wird der Dämmstoff eingeblasen. Die Vorhang-Fassade benötigt eine Unterkonstruktion, meistens aus Holz oder Metall, die Zwischenräume in diesem Gerüst werden mit Dämmstoffen gefüllt. Zusätzlich werden auch hier Dämmplatten auf der Konstruktion angebracht und anschließend wird die Dämmschicht mit Holz, Ziegeln oder Schiefer verkleidet. Dieses System bietet eine besonders gute Hinterlüftung, damit Feuchtigkeit entweichen kann.

Kosten und Fördermöglichkeiten der Fassadendämmung

Der finanzielle Aufwand hängt von der gewählten Wärmedämmung für die Fassade ab, auch die verwendeten Dämmstoffe sind ausschlaggebend. Die zu dämmende Fläche ist ebenfalls ein Faktor. Vorarbeiten, wie Algenentfernung oder die Beseitigung von Altschäden, sollten einkalkuliert werden. Mit mehreren tausend Euro ist in jedem Fall zu rechnen. Diese Investition amortisiert sich aber schon in wenigen Jahren, denn bereits im ersten Winter nach der Installation wird die Heizkostenabrechnung keine schlaflosen Nächte mehr bereiten. Fördermöglichkeiten für die Dämmung der Fassade zum Energiesparen können, z.B. durch die Kreditanstalt für Wiederaufbau, in Anspruch genommen werden. Hier ist aber zu beachten, dass Anträge auf zinsgünstige Kredite oder Zuschüsse für diese Maßnahmen immer vor Beginn der Dämmung gestellt werden müssen.

das Jahr ist bald vorbei. Dennoch wollen wir Euch heute auf einen Karriere – Event hinweisen, den wir bei Crosswater gefunden haben. Danke, Gerhard. und einen guten Rutsch ins neue Jahr 2012.

Und zwar den Energie Recruiting Tag in der schöne Stadt Köln am Rhein.

• Termin: 07. Mai 2012, 10.00 – 17.00 Uhr
• Veranstaltungsort: Marriott Hotel Köln
• Anmeldung: bewerbung@energie-recruiting-tag.de
• Informationen: www.energie-recruiting-tag.de

Aber es finden auch noch weitere spannende Messen statt, so z.B. Öko -Mode Messen siehe feelgreen.de, sowie Messen für E-Car Technik wie die E-Cartec in München, die wieder im Juni stattfindet als auch andere “nachhaltige events” die meist dann auch eine Job- und Karriere session beeinhalten. Haltet also Eure Augen auf, wenn ihr Chancen auf einen coolen Job haben wollt, der auch – “der Umwelt nützt“.

Ein neuer Grund für die Steigerung der Stromkosten ist eine neue Umlage, die auf den Strompreis für Haushaltskunden aufgeschlagen wird. Diese Umlage kommt durch die Entlastung der Großindustrie. Lobbyisten und Vorstände einiger großer stromintensiver Firmen habe dies schon länger gefordert. Ab Januar 2012 werden nun einige Großbetriebe von der Zahlung der Netzentgelte befreit. Da die Gesamtkosten für das Stromnetz allerdings gleich bleiben oder teilweise noch steigen, müssen diese Kosten jetzt anders verteilt werden. Wenn große Industriebetriebe entlastet werden, bedeutet dies für kleinere Betriebe und Haushaltskunden Strompreissteigerungen. Die Lobby von diesen Kundengruppen ist anscheinend nicht so stark.

Die kommenden Strompreissteigerungen werden vermutlich wieder zur vermehrten Nutung eines Stromanbieter Vergleichs führen. Die Anzahl der Stromanbieter im Vergleich hat sich in den letzten Jahren kontinuierlich erhöht. In vielen Regionen Deutschlands können Verbraucher aus einer deutlich dreistelligen Anzahl von Stromangeboten wählen. Das Problem der mangelnden Auswahl besteht also schon lange nicht mehr. Es besteht eher ein Problem der mangelnden Übersicht. Dies haben mehrere Anbieter erkannt. So kann auf stromanbietervergleich.net das Stromangebot nach verschieden Kriterien filtern und so die Auswahl reduzieren. Beispielweise kann man nur Stromangebote mit einer Preisgarantie in der Liste ausgeben lassen. Dies ist gerade für Verbraucher sinnvoll, die nicht alle paar Monate ihren Stromanbieter wechseln wollen. Es gibt viele weitere Kriterien, die die Auswahl einschränken. Auf stromanbietervergleich.net kann man den Vergleich kostenlos vornehmen.

Dennoch selbst in der Altersgruppe, die mit facebook aufgewachsen ist – also den 18-28-jährigen hören wir folgendes: Über 65 % der 18-28-jährigen egal ob Mann oder Frau mögen es dennoch zu Ihrem “ersten Arbeitsjahr” oder zum erfolgreichen Ausbildungsabschluss ein nettes persönliches Geschenk bzw. ein Kärtchen zu erhalten. Eine Quote, die man so nicht erwartet hat. Oder? Bei den 28-48-Jährigen liegt diese sogar noch etwas höher bei ca. 72 % – eine Quote – die man doch eher schon erwartet hat. (Anmerkung Vergleich online/digitale Grußkarte versus “echte Postkarte”). Noch höher steigen die Quoten nur, wenn man dann noch das “Geschenk” hinzunimmt, denn Geschenke hat ja jeder gerne. Hier werden ca. 82 % als Ergebnis genannt. Kein Wunder, wie wir meinen. Also “back to the roots” “echte Sachen” schenke, das steigert das Betriebsklima auf jeden Fall. In diesem Sinne schöne Weihnachten.